รีไฟแนนซ์บ้าน ค้นหาดอกเบี้ยถูกที่สุด ประเมินฟรีด้วยระบบ AI

รู้หรือไม่ครับว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน” เป็นอีกหนึ่งเคล็ดลับที่จะช่วยให้เพื่อน ๆ สามารถผ่อนบ้านหมดได้อย่างรวดเร็วมากขึ้น และการรีไฟแนนซ์จะช่วยลดทั้งเงินต้น และลดดอกเบี้ยลงได้อย่างไม่น่าเชื่อ ทำให้เพื่อน ๆ สามารถปลดภาระหนี้บ้านได้อย่างรวดเร็ว แถมยังช่วยให้เพื่อน ๆ สามารถผ่อนบ้านได้อย่างสบาย ๆ ภาระหนี้สินลดลงอีกด้วย 

วันนี้ผมเลยอยากจะพาเพื่อน ๆ ที่กำลังผ่อนบ้าน และมีแผนจะรีไฟแนนซ์บ้าน มาทำความรู้จักกันว่ารีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร ต้องมีขั้นตอนเตรียมตัว หรือเอกสารการรีไฟแนนซ์บ้านอะไรบ้าง รวมทั้งถ้าหากสนใจจะเลือกรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ก็มาติดตามไปพร้อม ๆ กับผู้เชี่ยวชาญด้านการรีไฟแนนซ์อย่าง Refinn กันได้เลยครับ 

เรื่องที่ควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน

ก่อนที่ผมจะพาเพื่อน ๆ ไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน ผมอยากจะขอพาเพื่อน ๆ มาส่องข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน 2566 กันก่อนว่า ในปีนี้การรีไฟแนนซ์บ้าน แตกต่างจากการรีไฟแนนซ์บ้าน 2565 อย่างไร? 

โดยในปี 2566 นี้ การรีไฟแนนซ์บ้านจะมีความแตกต่างออกจากเดิม ตรงที่มีการนำเอาเทคโนโลยีทางการเงินเข้ามาช่วยอำนวยความสะดวก ทำให้เพื่อน ๆ สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้อย่างสะดวกสบาย รวดเร็ว และปลอดภัยมากยิ่งขึ้น ซึ่งเทคโนโลยีที่ว่ามานี้มีชื่อว่า FinTech หรือ Financial Technology 

ซึ่งเป็นเทคโนโลยีที่นอกจากจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในด้านของการบริการทางการเงินแล้ว FinTech ยังเข้ามาช่วยในเรื่องของการค้นหาโปรโมชัน หรือสินเชื่อที่ตอบโจทย์กับผู้ใช้งานมากยิ่งขึ้น ด้วยการวิเคราะห์ ประเมินความเสี่ยง ค้นหาโปรโมชันดี ๆ ที่ตรงกับความต้องการของผู้ใช้งานด้วยระบบ AI นั่นเองครับ  

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การที่เราย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารแห่งใหม่ โดยที่การย้ายครั้งนี้จะช่วยปรับลดอัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระบ้านลดลงจากเดิม ทำให้เพื่อน ๆ สามารถผ่อนชำระบ้านหมดอย่างรวดเร็ว เพราะว่าถ้าดอกเบี้ยลดลงเงินที่เราผ่อนจะไปตัดเงินต้นเพิ่มขึ้นนั่นเอง

ความสำคัญของการทำรีไฟแนนซ์บ้าน

ผมเชื่อครับว่าเพื่อน ๆ หลายคน อาจจะคิดว่าการทำรีไฟแนนซ์บ้านอาจจะไม่ได้สำคัญสักเท่าไหร่ ซึ่งจริง ๆ แล้วผมมองว่าการทำรีไฟแนนซ์บ้านมีความสำคัญมากกว่าที่ใครหลายคนคิด เพราะว่าอะไรน่ะหรือครับ งั้นเรามาดูข้อดี และความสำคัญของการทำรีไฟแนนซ์บ้านกันดีกว่า

• ช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน 

การทำรีไฟแนนซ์บ้านสามารถช่วยลดดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลงได้ เพราะเมื่อผ่อนบ้านไปสักระยะหนึ่งประมาณ 3 ปี เพื่อน ๆ จะพบว่าจากดอกเบี้ยปีที่ 4 จะมีปรับเพิ่มขึ้น อย่างเช่น เดิมดอกเบี้ย 3% ในปีถัดจากปีที่ 3 จะกระโดดขึ้นไปราว ๆ 4-6% หรือมากกว่านั้นซึ่งการทำรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงได้ครับ 

• ช่วยลดระยะเวลาผ่อนบ้าน 

นอกจากการทำรีไฟแนนซ์จะช่วยลดดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลงแล้ว สิ่งที่เกิดขึ้นคือ พอดอกเบี้ยบ้านลดลงเงินที่เราผ่อนไปก็จะไปตัดต้นมากขึ้น ทำให้ภาระหนี้บ้านหมดเร็วขึ้น การทำรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นการช่วยลดระยะเวลาผ่อนบ้านให้เพื่อน ๆ ลงได้

• ช่วยลดรายจ่ายต่อเดือน 

รายจ่าย หรือยอดผ่อนต่อเดือนก็ถือเป็นปัจจัยที่มีความสำคัญอย่างมากครับ เพราะถ้าหากไม่ทำรีไฟแนนซ์บ้าน ภาระค่าใช้จ่าย หรือยอดผ่อนต่อเดือนก็อาจจะเพิ่มสูงขึ้น จากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับขึ้น รวมถึงสัญญาการผ่อนบ้านที่เป็นแบบขั้นบันไดในช่วงแรกของการกู้ที่ทำให้เราผ่อนถูก แต่จะทำให้ปีถัด ๆ ไปเพื่อน ๆ ต้องผ่อนบ้านในจำนวนเงินที่มากกว่าปีแรก การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นการทำสัญญาใหม่แล้วเราอาจจะเลือกการผ่อนแบบขั้นบันไดอีกครั้งเพื่อลดยอดผ่อนได้ รวมถึงการที่ยอดหนี้เราน้อยลงกว่าเดิมด้วย

• ช่วยขอวงเงินกู้เพิ่มได้ 

การที่ทำรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ยได้เพียงอย่างเดียว แต่การทำ Refinance บ้าน ช่วยให้เพื่อน ๆ สามารถขอวงเงินกู้เพิ่ม เพื่อนำเงินก้อนนี้ไปปิดภาระหนี้ทั้งหมดได้ โดยถ้าหากจะขอวงเงินกู้เพิ่ม ธนาคารจะคิดจากราคาประเมินบ้านครับ เช่น ประเมินได้ 4 ล้านบาท ยอดหนี้บ้านคงเหลือ 3 ล้านบาท ธนาคารอนุมัติให้กู้ได้ 90% = 3 ล้าน 6 แสนบาท เราสามารถรีไฟแนนซ์บ้านวงเงิน 3 ล้าน และขอวงเงินกู้เพิ่มอีก 6 แสนบาทเพื่อใช้เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ได้ครับ 

ก่อนรีไฟแนนซ์บ้านต้องดูอะไรบ้าง

หากเพื่อน ๆ คนไหนมีความสนใจอยากรีไฟแนนซ์บ้าน ก่อนอื่นผมขอพาเพื่อน ๆ มาดูวิธีการเตรียมตัว และเตรียมความพร้อมก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อความสะดวก รวดเร็วกันครับ 

• พิจารณาสินเชื่อธนาคารเดิมกับธนาคารใหม่ 

สิ่งแรกที่เพื่อน ๆ ควรทำก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การพิจารณาสินเชื่อธนาคารเดิมกับธนาคารใหม่ เพื่อเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมในการรีไฟแนนซ์ และอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งใหม่เสนอให้ ว่าดอกเบี้ยต่ำลงจากเดิมหรือไม่? จะได้ตัดสินใจได้อย่างถูกตรงโดยไม่มีข้อผิดพลาดใด ๆ ครับ ซึ่งในส่วนนี้เราสามารถใช้บริการจากทาง www.refinn.com ได้ เพราะเขามี AI ในการช่วยคัดกรองโปรโมชั่นที่ตรงตามคุณสมบัติของคุณได้ครับ 

• ตรวจสอบสัญญากู้

ถ้าเพื่อน ๆ ตัดสินใจแล้วว่าจะรีไฟแนนซ์ อย่างต่อมาที่ควรทำ คือ การตรวจสอบสัญญากู้ ว่ามีข้อกำหนดที่สามารถให้รีไฟแนนซ์ได้เมื่อไหร่ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้ก็ต่อเมื่อผ่อนชำระบ้านมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละธนาคารครับ 

• ตรวจสอบจำนวนหนี้คงเหลือทั้งหมด

ต่อมาที่เพื่อน ๆ ควรทำ คือ การตรวจสอบจำนวนหนี้คงเหลือทั้งหมด โดยให้ติดต่อสอบถามข้อมูลกับธนาคารเดิม เพื่อให้สรุปยอดหนี้คงเหลือในการผ่อนชำระบ้านว่าเหลือทั้งหมดเท่าไหร่ ซึ่งข้อมูลตรงนี้จะเป็นหนึ่งในเกณฑ์การพิจารณาข้อเสนอของธนาคารแห่งใหม่ที่ขอรีไฟแนนซ์บ้าน 

• เลือกธนาคารที่เหมาะสม 

อย่างต่อมาในการทำรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การเลือกธนาคารที่เหมาะสม และตอบโจทย์กับความต้องการมากที่สุด โดยพิจารณาจากข้อเสนอในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการผ่อนชำระ ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่ก็จะมีโปรโมชันที่แตกต่างกันออกไป แต่เพื่อน ๆ จะหมดปัญหาเหล่านี้ได้ ถ้าให้ Refinn เป็นผู้ช่วยทำรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อค้นหาโปรโมชันดี ๆ ที่เหมาะสมให้เพื่อน ๆ มากที่สุดครับ 

• เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน 

อีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่ควรเตรียมตัวให้พร้อม คือ เอกสารการรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งจะแบ่งเอกสารออกเป็น 3 ส่วนด้วยกัน คือ เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารหลักประกัน ที่เพื่อน ๆ ควรเตรียมให้พร้อมก่อนทำรีไฟแนนซ์

• เตรียมค่าใช้จ่ายในการทำรีไฟแนนซ์

สำหรับค่าใช้จ่ายการทำรีไฟแนนซ์ จะถูกแบ่งออกเป็นทั้งหมด 2 ส่วนด้วยกันครับ ค่าใช้จ่ายส่วนแรก คือ ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อาทิ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าใช้จ่ายส่วนที่สอง คือ ค่าใช้จ่ายที่กรมที่ดิน อาทิ ค่าจดจำนอง หรือค่าอากรแสตมป์ เป็นต้น 

• ทำสัญญา และจดจำนองที่ดิน

เมื่อเตรียมเอกสาร ยื่นขอสินเชื่อ และได้รับอนุมัติเป็นที่เรียบร้อยแล้ว อย่างต่อมาคือ การทำสัญญา และจดจำนองที่ดิน ที่ทางธนาคารจะมีเจ้าหน้าที่ถือสัญญาไปให้เซ็นที่กรมที่ดิน พร้อมกับการทำสัญญาจดจำนองในวันเดียว เมื่อดำเนินการเรียบร้อยก็ถือเป็นอันเสร็จสิ้นการทำรีไฟแนนซ์บ้าน 

รีไฟแนนซ์บ้านผ่านระบบ Ai จาก Refinn

สำหรับใครที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้านแต่รู้สึกว่ายุ่งยากและไม่มีเวลาไปเปรียบเทียบหาโปรโมชันทีละธนาคาร ผมขอแนะนำให้ลองใช้ Refinn ซึ่งเขาเป็น FinTech ที่นำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยแก้ปัญหาหนี้สิน พร้อมเป็นตัวกลางที่ช่วยให้คุณกับธนาคารพูดคุยกันได้ง่ายมากขึ้น ด้วยการที่ Refinn นำ AI เข้ามาช่วยค้นหาโปรโมชันที่ตรงตามคุณสมับัติของคุณ และเปรียบเทียบโปรโมชันว่าการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารแห่งไหนได้ดอกเบี้ยดีที่สุด และมีโปรโมชันดีที่ตรงตามความเหมาะสม และต่อความต้องการของผู้ใช้งานมากที่สุดนั่นเองครับ 

ซึ่ง Refinn เองเขาไม่ได้มีเพียง AI ที่ช่วยหาโปรโมชันการรีไฟแนนซ์บ้านเพียงอย่างเดียว แต่ยังมีรีไฟแนนซ์คอนโด รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต รีไฟแนนซ์รถ สินเชื่อส่วนบุคคล และอีกมากมาย ที่คอยช่วยแก้ปัญหา และหาโปรโมชันดี ๆ ให้กับเราครับ 

สรุป

เป็นอย่างไรกันบ้างครับ สำหรับข้อมูล รายละเอียดที่ผมได้นำมาฝากในวันนี้ จะเห็นได้เลยครับว่าการทำรีไฟแนนซ์ เป็นกระบวนการที่มีความสำคัญกับเพื่อน ๆ อย่างมาก เพราะการรีไฟแนนซ์จะช่วยลดดอกเบี้ยให้ต่ำลงจากธนาคารเดิม ช่วยลดระยะเวลาในการผ่อนชำระบ้าน ช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย ทำให้เพื่อน ๆ สามารถผ่อนบ้านหมดได้อย่างรวดเร็ว เป็นเจ้าของบ้านได้ไวมากยิ่งขึ้นครับ แต่อย่างที่บอกไปครับว่า การรีไฟแนนซ์บ้านให้ได้ผลประโยชน์ที่ดีที่สุดอาจจะต้องใช้ตัวช่วยอย่าง FinTech หรือ AI เข้ามาช่วยประเมินความเสี่ยง วิเคราะห์ความต้องการ และค้นหาโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านดี ๆ ให้เหมาะกับเพื่อน ๆ มากที่สุดครับ ซึ่ง Refinn เขาก็มี AI ตัวนี้คอยช่วยค้นหาโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้าน และบริการอื่น ๆ อีกมากมาย หากสนใจก็สามารถเข้ามาใช้บริการที่ www.refinn.com/รีไฟแนนซ์บ้าน หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ @Refinnoffical กันได้เลยครับ

• facebook
• twitter
• line

ติดตามเพจ

บ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน

Pannaphat Kosasaeng (krapalm)

ปัณณพัทธ์ โกษาแสง (Pannaphat Kosasaeng) กระปาล์ม หรือ @krapalm หนึ่งในผู้ก่อตั้ง digitalmore.co อาชีพหลักเป็นพนักงานประจำ เขียนโปรแกรมเลี้ยงชีพ ชอบเทคโนโลยี ชอบการลงทุน ติดตามข่าวสารใหม่ๆ ติดต่องานได้ที่ krapalm@digitalmore.co ติดตามเวปในเครือ: https://linktr.ee/krapalm บล็อกส่วนของของเรา : https://pannaphat.me/ Facebook: facebook.com/pannaphat.me | Twitter: @krapalm