Skip to content

ผ่อนรถนานขึ้นหลังรีไฟแนนซ์รถยนต์ คุ้มจริงไหม? สิ่งที่ควรคิดก่อนตัดสินใจ

เมื่อค่างวดรถเริ่มหนักเกินกำลัง หลายคนมองหารีไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อขยายระยะเวลาผ่อนให้ค่างวดต่อเดือนลดลง วิธีนี้ช่วยให้การเงินแต่ละเดือนคล่องตัวขึ้นได้จริง แต่ก็มีสิ่งที่ต้องแลก ทั้งดอกเบี้ยรวม ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ และระยะเวลาที่ต้องผ่อนต่อ การรู้ทั้งข้อดีและข้อควรระวังก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้เลือกทางที่เหมาะกับตัวเองได้มากที่สุด

ผ่อนรถนานขึ้นหลังรีไฟแนนซ์รถยนต์ คุ้มจริงไหม

รีไฟแนนซ์รถยนต์แล้วผ่อนนานขึ้น หมายความว่าอย่างไร?

รีไฟแนนซ์รถยนต์คือการนำรถที่ยังผ่อนอยู่หรือผ่อนหมดแล้ว มาขอสินเชื่อใหม่กับผู้ให้บริการ เพื่อปิดยอดสัญญาเดิมและเริ่มสัญญาใหม่ภายใต้เงื่อนไขใหม่ ทั้งอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ

เมื่อยอดคงเหลือถูกนำมาเฉลี่ยในระยะเวลาที่ยาวขึ้น ค่างวดต่อเดือนก็จะลดลง เช่น ยอดเดิมเหลือผ่อนอีก 2 ปี แต่รีไฟแนนซ์เป็น 4 ปี ค่างวดแต่ละเดือนก็จะเบาลงพอสมควร แต่จำนวนงวดที่ต้องจ่ายจะเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ข้อดีของการผ่อนนานขึ้นหลังรีไฟแนนซ์รถยนต์

  • ค่างวดต่อเดือนลดลง มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือนมากขึ้น
  • ลดความเสี่ยงชำระล่าช้า ค่างวดที่พอดีกับรายรับ ช่วยให้จ่ายตรงเวลาได้สม่ำเสมอ และเลี่ยงดอกเบี้ยผิดนัดชำระ
  • มีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน เงินที่เหลือจากค่างวดที่ลดลง นำไปเก็บเป็นเงินสำรองได้
  • บางกรณีได้เงินส่วนต่าง ถ้ามูลค่ารถสูงกว่ายอดที่ยังผ่อนอยู่ ผู้ให้บริการบางแห่งอาจให้วงเงินเพิ่ม ช่วยเสริมสภาพคล่องได้อีกทาง

สิ่งที่ต้องแลกเมื่อผ่อนนานขึ้น

ค่างวดที่ลดลงมาพร้อมกับสิ่งที่ต้องพิจารณาเช่นกัน ควรดูให้รอบด้านก่อนตัดสินใจ

1. ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาอาจสูงขึ้น

ยิ่งผ่อนนาน ดอกเบี้ยก็ยิ่งสะสมนานตาม แม้อัตราดอกเบี้ยใหม่จะต่ำกว่าเดิม แต่เมื่อรวมทุกงวดแล้ว ยอดที่ต้องจ่ายทั้งหมดอาจสูงกว่าการผ่อนต่อแบบเดิม จึงควรเทียบยอดรวมตลอดสัญญาทั้งสองแบบก่อนเสมอ

2. ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์รถยนต์

การเปลี่ยนสัญญามักมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการใหม่ ค่าโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานขนส่ง และค่าอากรแสตมป์ รวมถึงเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดของสัญญาเดิม ควรนำค่าใช้จ่ายทั้งหมดมารวมด้วย จะได้เห็นว่าคุ้มจริงหรือไม่

3. รถเสื่อมมูลค่าตามอายุ

มูลค่ารถลดลงทุกปี ขณะที่ค่าซ่อมบำรุงมักเพิ่มขึ้นเมื่อรถเก่าลง ถ้าระยะผ่อนยาวเกินไป อาจต้องจ่ายทั้งค่างวดและค่าซ่อมพร้อมกันในช่วงท้ายสัญญา ควรเลือกระยะเวลาที่สอดคล้องกับอายุการใช้งานรถ ถ้ารถอายุมากแล้ว การขยายระยะผ่อนออกไปอีกหลายปีอาจไม่คุ้มเท่ารถที่ยังใหม่

4. ภาระผ่อนชำระที่ผูกยาวขึ้น

การผ่อนนานขึ้นทำให้มีภาระผ่อนชำระติดตัวไปอีกหลายปี ซึ่งอาจกระทบแผนการเงินอื่น เช่น การเปลี่ยนรถคันใหม่ หรือการเก็บเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาว ก่อนตัดสินใจ ลองวางแผนดูว่าในช่วงที่ผ่อนอยู่ จะมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่อะไรเกิดขึ้นบ้าง

แล้วต้องผ่อนนานขึ้นแบบไหนถึงคุ้ม?

การขยายระยะเวลาผ่อนไม่ได้ดีหรือแย่เสมอไป ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน โดยมักคุ้มค่าในกรณีต่อไปนี้

  • ค่างวดเดิมเกินกำลัง และเสี่ยงจะชำระล่าช้าหรือขาดส่ง การลดค่างวดช่วยประคองการเงินได้
  • ได้อัตราดอกเบี้ยต่ำลง จนยอดรวมตลอดสัญญาไม่ต่างจากเดิมมาก
  • มีแผนใช้เงินส่วนที่เหลืออย่างชัดเจน เช่น เก็บเป็นเงินสำรอง หรือใช้จ่ายในสิ่งจำเป็น
  • ปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ เมื่อรายได้ดีขึ้น และเงื่อนไขไม่มีค่าธรรมเนียมสูง

ในทางกลับกัน ถ้าค่างวดเดิมยังจ่ายไหว และเหลือระยะผ่อนไม่นาน การผ่อนต่อตามสัญญาเดิมอาจคุ้มกว่า เพราะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่ม และดอกเบี้ยรวมไม่สูงขึ้น

สิ่งที่ควรคิดก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถยนต์

  • เทียบยอดรวมเดิมกับยอดรวมใหม่ ดูทั้งค่างวด จำนวนงวด และค่าใช้จ่ายทั้งหมด ไม่ดูแค่ค่างวดต่อเดือน
  • เลือกระยะเวลาสั้นที่สุดที่ยังจ่ายไหว ช่วยให้ค่างวดเบาลง โดยดอกเบี้ยรวมไม่เพิ่มขึ้นมากเกินไป
  • เช็กเงื่อนไขสัญญาเดิม ดูว่าปิดบัญชีก่อนกำหนดได้อย่างไร และมีส่วนลดหรือค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
  • เลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย อธิบายเงื่อนไขชัดเจน และไม่เรียกเก็บเงินก่อนอนุมัติ

สรุป ผ่อนนานขึ้นหลังรีไฟแนนซ์รถยนต์ คุ้มหรือไม่ขึ้นอยู่กับอะไร

การรีไฟแนนซ์รถยนต์เพื่อผ่อนนานขึ้นช่วยลดค่างวดและเพิ่มสภาพคล่องในแต่ละเดือนได้ แต่อาจทำให้ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้นและมีภาระผ่อนชำระยาวขึ้น ความคุ้มค่าจึงขึ้นอยู่กับว่าเงื่อนไขใหม่ช่วยให้จ่ายไหวอย่างสม่ำเสมอหรือไม่ และยอดรวมที่เพิ่มขึ้นสมเหตุสมผลกับสถานการณ์ของตัวเองแค่ไหน

ข่าวที่เกี่ยวข้อง